Dinheiro, O Crédito e a Informação: A Importância da Credibilidade da Informação para a Construção da Confiança no Mercado

O filósofo e sociólogo alemão Georg Simmel, no livro: Philosophy of Money (de 1907) afirma que o dinheiro se coloca entre o homem e o que ele quer como um elemento facilitador, por um lado, e, por outro, simboliza e corporifica o espírito da racionalidade, da calculabilidade e da impessoalidade do mundo contemporâneo, na forma como permite trocas infinitas.

O dinheiro pode ser visto pelo ponto de vista da ganância ou pode ser visto como um meio para a constante elevação da qualidade de vida sustentada no mundo. Por meio dele podemos radiografar nosso sistema de valorações de forma concreta e inconteste. Nesse sentido, o dinheiro pode ser visto e pensado como instrumento de esforços construtivos e esforços destrutivos, sendo que o papel do crédito no mercado pode reforçar os primeiros.

Dessa maneira, a concessão de crédito ajuda a promover o crescimento econômico e a prosperidade quando orientada por critérios de credibilidade baseado na boa reputação dos agentes econômicos. No lugar de atender interesses individuais e gerar perdas pela concentração equivocada de recursos e consequente a sua má utilização, a agência de análise de crédito estabelece critérios de troca baseado na confiabilidade percebida dos agentes, e passa a promover empreendimentos que beneficiam a boa gestão dos recursos confiados, os esforços da coletividade, a produtividade e a geração de empregos e riqueza.

A informação sobre o crédito é uma informação essencial para a promoção da prosperidade e desenvolvimento de um país, pois é uma das formas de evitar ou reduzir esses problemas de mercado, gerando as pré-condições necessárias para que as transações ocorram com mais segurança, reduzindo a probabilidade de perdas e prejuízos, e conferindo confiabilidade as instituições, as empresas e as pessoas que operam como atores econômicos.

Um dos maiores empecilhos para a construção de confiança no mercado é a dificuldade de acesso à informação, que permitiria a alocação correta dos recursos, gerando eficiência nos mercados. A chamada “falha de mercado” é muitas vezes gerada por uma assimetria de informações. A informação assimétrica é um fenômeno que ocorre quando dois ou mais agentes econômicos estabelecem entre si uma transação econômica com uma das partes envolvidas detendo informações (qualitativas ou quantitativas) superiores a da outra parte.

A informação assimétrica pode gerar basicamente três tipos de problema: seleção adversa, risco moral e herd behaviour (Comportamento de manada). O problema da seleção adversa ocorre quando os atores de mercado não possuem informações suficientes para realizar uma escolha melhor. O problema do risco moral ocorre quando o um agente passa a mudar o seu comportamento numa transação econômica. O problema do herd behaviour, conhecido também como “comportamento de manada” ocorre quando, na ausência de informações, um grupo de indivíduos passa a agir da mesma forma.

Esses problemas abordados pela economia ocorrem todos os dias pela falta de informação. A consequência geral desses problemas de informação assimétrica são falhas de coordenação e adaptação porque a informação necessária para determinar o melhor uso dos recursos e a adaptação apropriada não está disponível (Milgrom e Roberts, 1992). A falta de informação gera decisões equivocadas e a alocação equivocada de recursos, gerando prejuízos e perdas para as empresas, para os indivíduos em geral e para a economia do país como um todo. 

A credibilidade da informação é, portanto, essencial para incentivar que as transações econômicas ocorram e assim, promover a prosperidade. A informação sobre o crédito é uma informação essencial para a promoção da prosperidade e desenvolvimento de um país, pois é uma das formas de evitar ou reduzir esses problemas de mercado, gerando as pré-condições necessárias para que as transações ocorram com mais segurança, reduzindo a probabilidade de perdas e prejuízos, e conferindo confiabilidade as instituições, as empresas e as pessoas que operam como atores econômicos. Ou seja, a qualidade da informação é fundamental para gerar riqueza, conferir credibilidade ao sistema financeiro, criar reputações individuais e promover relações de confiança na sociedade. 

Ghandi, a cultura de saúde e segurança e nossa eterna complacência

Observo comportamentos. Por vício e profissão. Vejo a crescente irritação dos brasileiros com a ineficiência de nossos serviços, com a corrupção desenfreada de nossos políticos, com a dificuldade de desenvolvimento em diversos setores em nosso país. Ouço expressões como: brasileiro é assim, é porque o povo brasileiro age de tal maneira. Mas quem seriam esses brasileiros, que são assim, que atrapalham o desenvolvimento de nosso país? Ontem observando o comportamento das pessoas na chegada do avião ao Santos Dumont pensei: esses brasileiros somos nós. 

Todos nós, ao menos em teoria, compartilhamos a ideia de que a Saúde, Segurança e cuidado com o Meio Ambiente estão diretamente ligados à preservação da vida, e isso é valor para todos nós. Sabemos que qualquer meio de transporte tem riscos. Sabemos que o manuseio de combustíveis, fundamental para que o avião cumpra sua tarefa de transportar traz riscos.

Esperamos que as companhias aéreas sejam responsáveis com os procedimentos e padrões de segurança e que treine suas tripulações para zelar por elas. Estaremos prontos para atacá-los se não fizerem sua parte. Estamos prontos para gritar, xingar, acusar... Em suma: defender nossos “direitos”. E é então que acontece... O comandante pede: desliguem os celulares. Olho ao meu redor. A moça do meu lado finge que desliga. O rapaz do outro ignora e continua a escrever sua mensagem. A aeromoça (provavelmente exausta de pedir que se cumpra a ordem, porque é uma ordem, finge que não vê – já deve ter se estressado muito com a falta de educação desses indivíduos).

Há riscos? Claro. Ou alguém imagina que esse procedimento seja repetido em todos os voos porque o comandante não tem mais o que fazer? Na chegada, o comandante pede: não liguem os celulares até a chegada no saguão do aeroporto. Há risco? Claro. O mesmo que há nos postos de gasolina, onde há uma placa indicando que é proibido o uso de celular. Inúmeros acidentes sérios já aconteceram. As empresas ficam em uma posição terrível: precisam que os procedimentos sejam cumpridos, mas não podem causar pânico.

Várias pessoas têm medo de avião. Imagine o comandante explicando os riscos em detalhe para que todos se sensibilizem... Imagine o medo de alguém, mais sensível, ao imaginar que, havendo o risco, alguém não esteja cumprindo a recomendação e ele(a) possa ser atingido? Qual é o grau de segurança do sistema contra pequenas desobediências? Antes que o comandante termine de falar, vejo a enorme maioria dos passageiros ligando o celular e usando-os para mandar mensagens ou falar – em um flagrante desrespeito com a norma de segurança e com o comandante.

Em países onde as pessoas entendem, minimamente, que as regras são meios para um fim maior, nesse caso, preservar a segurança, tendem, na dúvida, a cumprir a recomendação. E o que nós fazemos? Descumprimos, desrespeitamos o comandante no exercício da sua função, afrontamos os comissários, porque estamos com pressa, precisamos falar, temos ataque de ansiedade descontrolada. Afinal, ninguém pode nos impedir de fazer o que queremos! É a prova da nossa incapacidade de agir orientados por valores. É a total dissociação entre valores e comportamento. Somos nós nos enganando e traindo a nós mesmos. Somos nós, incapazes de agir a altura do que esperamos que os outros façam. Somos nós, traindo nossos ideais de sociedade. Todos, cada um.

Então vemos que o Brasil tem taxas alarmantes de acidentes, de trabalho, de trânsito e domésticos. Muitos, mas muitos brasileiros morrem todos os anos em decorrência dessas falhas. De quem é a culpa? Fica mais fácil para nós colocar a culpa no outro. No governo, na autoridade, na empresa, nas instituições. Temos uma grande capacidade em nos desimplicar das coisas, das responsabilidades, das causas, das escolhas, das consequências dos nossos atos, das nossas ações e das nossas omissões. E nos indignamos, porque ninguém resolve as coisas por nós. Os acidentes acontecem e “as autoridades não fazem nada”. As “autoridades” estavam naquele avião.

Pessoas que muitas vezes se dizem preocupadas em resolver o problema da “cultura de segurança” em suas empresas, andam nesses aviões. Eu convido essas pessoas e todos os brasileiros a questionar: Quando começaremos a pensar sobre o nosso papel e nossa responsabilidade com a sociedade que queremos ter e viver? Eu quis falar – um alemão falaria – com o indivíduo do lado que coloca a segurança de todos em risco. Mas falar com quem, quando todos estão fazendo a mesma coisa? A falta de alinhamento entre as pessoas que se consideram de bem, que compartilham dos valores, e de disciplina pessoal para agir baseado em valores é tão grande, que quem fala é o chato, o louco, é mal educado, é aquele que se mete na vida dos outros. Então nos omitimos. E aí dá no que dá. Nos acidentes, na política, na vida... E no final do dia postamos, no facebook, uma linda frase de Mahatma Gandhi que diz: SEJA VOCÊ A MUDANÇA QUE QUER VER NO MUNDO. E mandamos para os outros.

Maria Luiza quer saber se é namorada do Vinícius. E agora?

"Mãe, o Vinícius perguntou se eu sou namorada dele. Eu sou?" Foi assim que Maria Luiza, com seus 6 aninhos de idade, nos surpreendeu com mais uma de suas perguntas difíceis de responder. Foi durante as férias que Maria Luiza e Vinícius se conheceram. Brincaram, brigaram e descobriram o dom que é gostar de alguém. É a alegria, a completude, a mágica de estar com outro no mundo. É muito mais legal brincar, brigar, viver com quem se gosta. Ela sorria feliz. Fiquei encantada.

Contei para o Marco Tulio, que não sabia o que dizer e pensar! O que significa isso? De modo geral não gostou. Afinal, era a filhinha dele que estava em questão. Mas ficou com ciúmes. No caso de ser algo que não deveria ser.

Hoje entrei na igreja para marcar uma missa de sétimo dia de uma pessoa especial. Encontrei, logo na entrada, o meu padre preferido. Estava todo sujo e suado, de camiseta de malha e uma vassoura na mão. Estava desmontando o presépio. Quando ele me perguntou como estavam as coisas, eu disse que estava tudo bem, e contei a história acima. Disse que seu amigo estava na dúvida sobre como se sentir frente as descobertas da filha. Me surpreendi com a resposta: ele falou sobre a sua preocupação com a sensualização precoce da infância, sobre como isso ocorre no Brasil (fato de Gilberto Freire já menciona em “Casa Grande e Senzala”) e contou várias histórias sobre o desafio que isso é para os pais e os problemas que causa para os pequeninos.

Era isso que estava em questão? Foi isso o que eu pensei quando lhe contei a historinha?

Em março desse ano fui a um retiro espiritual em Aparecida do Norte a convite da CNBB. Fui sem muita expectativa: pré-julguei. Um retiro a convite de Bispos certamente seria intelectualizado, talvez acadêmico, monótono e com pouco diálogo. Me enganei. Dom Leonardo estava inspirado. Começou com uma reflexão sobre a fenomenologia da percepção sem mencionar esse termo. Foi generoso em traduzir para os leigos. Me peguei fazendo o que eu temia que ele fizesse: peguei uma fala inspirada e fiquei intelectualizando. Eu e meus vícios...

Dom Leonardo começou assim: veja uma rosa. A rosa não tem porque, não tem para quê, não faz nada e não espera nada. Simplesmente é! É assim a natureza. Somos nós que a ela atribuímos os porquês, os para quês e tantas outras coisas. Se a nossa avó querida gostasse de rosas, ela nos traz melancolia, saudades ... se estamos apaixonados nos inspira poesia, se queremos algo para vender nos desperta a ganância ou o desejo empreendedor. Mas nada disso sai dela. É a nossa consciência que projeta sobre ela essas questões. Todo o sentido que a rosa pode ter, todo o sentimento que ela pode despertar, não emana dela, mas da nossa consciência. Dom Leonardo queria que a conversa fosse para o lado da Alegria e da Graça. Meus vícios acadêmicos me levaram para o lado da filosofia.

Não pude evitar, pois esse é o grande mistério que busca desvendar os estudos sobre a fenomenologia da percepção. Esse é todo o grande desafio da antropologia filosófica, pois aí reside a essência de tudo o que é humano. Essa é a questão que a filosofia busca explicar quando investiga o famoso “sujeito cognoscente”, ou aquele que é ativo em construir o mundo que aprende. É aqui que reside o mistério do nascimento de Adão e Eva, e com ele a humanidade. Esse mito, antropologicamente falando, é um esforço para dar conta do mistério do surgimento da consciência e da liberdade. Os animais não se relacionam dessa forma com a natureza. Simplesmente são. Não tem consciência da sua vontade, da sua identidade, da sua liberdade. Enquanto similares a outros animais, Adão e Eva viviam de acordo com as leis da espécie. Reagiam aos institutos. Ao morder a maçã despertam para a consciência de si. Com essa vem a liberdade, o medo, a vergonha, e todo o resto. Foi a partir dai que a humanidade começa a projetar seu imaginário sobre o mundo, e a co-criá-lo.

Dom Leonardo me tira das reflexões acadêmicas com outra metáfora. Ele fala sobre uma criança brincando em uma fonte. A fonte é metáfora da graça, jorra em abundância. A criança enche e esvazia potes e canecas. Vive a alegria da experiência de brincar com a água. Nós, adultos, conscientes de que a água não existe em abundância em todos os lugares, usando nosso livre arbítrio e nossa vontade, construímos nossa casa longe da nascente. E ai precisamos de uma caixa d’agua. A criança já não pode brincar livre com a água, pois esvazia a caixa. É o mundo da responsabilidade, da escassez e dos limites. Ser livre pressupõe esse ônus. Mas Dom Leonardo queria nos reconectar com a ideia de graça e pergunta se não vemos a possibilidade de viver com a liberdade e com a graça. Ser responsáveis com recursos, mas capazes de nos regozijar com a alegria da graça. Era necessário pensar sobre isso. O retiro acabou sendo sobre a importância de parar para nos reconectar com a graça e recobrar a alegria. Esse era o desafio da busca pela espiritualidade que faríamos naquele dia. Isso é sobre esvaziar a mente, ter um novo olhar, ser capaz de ver o belo.

Mas os hábitos de pensamento e as batalhas da vida nos afastam disso. Meu querido amigo padre, tão responsável e preocupado com as crianças e com a proteção da infância, viu na minha história mais um episódio lastimável de sensualização precoce, resultado da mídia, da exposição às novelas, que arrancam precocemente as crianças das preocupações lúdicas da infância... projetou seus medos e seus receios sobre o fato... e não se regozijou com ele.

Eu, que não milito tão duramente no mundo dos pecados que destroem vidas, e que estava simplesmente olhando a minha filhinha, tão linda, tão inocente, vi o outra coisa...

A pergunta dela e do Vinícius era de fato a seguinte: como se chama essa coisa mágica que estamos sentido? O que significa essa felicidade? Como entender essa descoberta? Achei lindo: crianças saudáveis e inteligentes, capazes de perceber e pensar sobre o que sentem, tentando fazer sentido do mundo e precisando de palavras e conceitos para pensar. Preciso recomendar para meu padre favorito um retiro com Dom Leonardo. A vida está lhe pesando nos ombros e ele precisa de tempo para aliviar a alma.  Mas continuo, por meu lado, encantada com como funciona a mente, como precisamos das palavras e dos conceitos para pensar, como é linda a descoberta do mundo e como é bom ter filhos e poder observar e viver momentos como esse... Ainda estou em estado de graça... Curiosa essa nossa relação com a realidade exterior... Se eu não tivesse de férias talvez tivesse só respondido sim ou não (afinal, vocês só tem 6 anos e isso virá depois!).

Me lembrei novamente de outra metáfora de Dom Leonardo... Ele conta que uma vez chegou em uma casa pobre numa região que estava faltando água. Num ato de generosidade comovente uma pobre mulher lhe ofereceu um copo d’agua. A água estava turva com o barro e ele com nojo não bebeu, mas não podia rejeitar. Colocou ao lado enquanto conversava. Quando olhou para o copo a lama havia decantado e a água está límpida. Ele bebeu. A alma é assim disse ele. Há momentos em que precisa parar para decantar, ficar límpida para viver com alegria.